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So vergleicht man Kredite

Mittwoch, 20.04.2022, 16:11 Uhr

Wer einen Kredit aufnehmen möchte, kann dazu verschiedene Maßnahmen nutzen. Neben dem Besuch bei der Hausbank ist es sinnvoll einen Kreditvergleich im Internet vorzunehmen. Hier erhalten Interessierte mehrere Angebote auf einem Blick und können sich über Zinsen und Raten informieren. Dabei ist jedoch auf verschiedene Aspekte zu achten, damit am Ende des Tages der beste Kredit herausgefiltert werden kann.

Worauf sollte ich beim Kreditvergleich achten?

Nach der Eingabe verschiedener persönlicher Daten zeigen Kreditvergleichsrechner zumeist eine ausgewogene Übersicht verschiedener Angebote an. Hier einen guten Überblick zu behalten kann jedoch manchmal schwierig ausfallen. Aus diesem Grund sollte niemand einen Kredit auf die Schnelle abschließen.

Es kann nämlich durchaus wichtig ein, sich mit den unterschiedlichen Kreditinstituten und den Konditionen auseinanderzusetzen. Beachten Interessierte zudem noch ein paar Tipps, so steht einem guten Kreditabschluss nichts im Wege.

Wertvolle Tipps, damit der Kreditvergleich gelingt

Als Kreditnehmer kann niemand die derzeitig geltenden Zinsen beeinflussen. Aber jeder kann durchaus seine Position nutzen und die Kredite miteinander vergleichen. So lässt sich am Ende das beste Angebot herausfiltern. Das verdeutlicht ebenso der Beitrag auf KreditFinanzcheck.

Bonität abklären

Die Kreditwürdigkeit spielt bei jeder Kreditvergabe eine wichtige Rolle. Nur Personen, die auch den Kredit in Raten abbezahlen können, kommen für die Kreditinstitute in Frage. Daher sollten sich Interessierte im Vorfeld genau Gedanken über die Rückzahlung der Kreditsumme nebst Zinsen machen.

Wie es um die eigene Bonität bestimmt ist, verrät zum Beispiel die SCHUFA. Hierbei handelt es sich um die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Mithilfe der Auskunft erhält jeder einen Überblick auf den eigenen Bonitäts-Score. Wer über eine gute Bonität verfügt, kann Kredite beantragen, ohne sich um die Bewilligung sorgen zu müssen.

Tipp: Auch der SCHUFA können Fehler unterlaufen. Ist ein fehlerhafter Eintrag entdeckt worden, so lässt sich dieser mittels Antrag entfernen.

Laufzeiten genau im Auge behalten

Jeder Kredit verfügt über eine gewisse Laufzeit. Damit ist die Zeit gemeint, in der Kreditnehmer die Summe und Zinsen an das Kreditinstitut zurückzahlen müssen. Interessierte sollten hier genau kalkulieren und eine passende Laufzeit wählen. Das funktioniert am besten mit einer guten Haushaltsplanung.

In diesem Rahmen sind alle Einkünfte aufzulisten und die Ausgaben hinzuzufügen. Die Summe, die übrigbleibt, kann für den Kredit verwendet werden. Allerdings bleibt ein Kredit oftmals über einen längeren Zeitraum von mehreren Monaten bis Jahren bestehen. Eine gute Planung ist somit überaus wichtig, um den Kredit bestmöglich tilgen zu können.

Kreditinteressierte können dazu die Laufzeiten in einem Kreditvergleichsrechner verändern. Je nach Bedarf sind verschiedene Zeitangaben möglich. Dabei verändert sich natürlich die Höhe und Dauer der Ratenzahlungen. Hierbei gilt: Je länger die Laufzeit angelegt ist, desto niedriger fällt zumeist die Ratenhöhe aus. Im Umkehrschluss ist der effektive Jahreszins niedriger, wenn der Kredit binnen kurzer Zeit zurückgezahlt wird. Daher ist es empfehlenswert, sich mit allen Eventualitäten intensiv zu beschäftigen, um das beste Angebot für sich selbst zu ermitteln.

Verwendungszweck richtig einsetzen

Es gibt unterschiedliche Gründe, warum Interessierte auf einen Kredit zurückgreifen. Das wissen auch die Kreditinstitute und bieten daher unterschiedliche Verwendungszwecke an. Neben einem Auto kann sich die Anschaffung für neue Möbel oder eine Immobilie auf die Zinskosten auswirken. Es ist somit ratsam, die Angabe für den Kredit zu konkretisieren.

Wer sich zum Beispiel ein neues Auto zulegen möchte, sollte im Verwendungszweck auch den Vermerk „Anschaffung eines neuen Autos“ hinterlassen. Zu diesem Zweck nutzt das Institut oder die Bank das neue Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit. Ist der Kreditnehmer irgendwann nicht in der Lage, die Kreditraten zu tilgen, kann der Kreditgeber das Auto verkaufen und aus dem Erlös die restlichen Kreditverbindlichkeiten abzahlen. Für die Bank ist die Vergabe für ein Autokredit somit nicht besonders risikoreich. Daher erhält der Kreditnehmer hierzu attraktive Kreditzinsen offeriert.

Kreditsicherheiten gewährleisten

Kreditnehmer, die eine Kreditsicherheit bieten, sind für Kreditinstitute immer interessanter. So kann es durchaus vorteilhaft sein, wenn ein weiterer Kreditnehmer im Vertrag genannt wird. Die Bank oder das Institut kann somit zwei Bonitäten überprüfen und kann zudem von gewissen Sicherheiten profitieren. Zumeist ist nämlich nicht nur das Einkommen des ersten Kreditnehmers anzugeben, sondern auch das des zweiten Antragstellers.

Die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage erhöht sich somit deutlich. Die Bank erhält eine Absicherung und kann an den zweiten Kreditnehmer herantreten, falls es bei der Kreditratenrückzahlung zu Schwierigkeiten kommt.

Zinsen vergleichen und Zeit sparen

Der Vergleich sämtlicher Kreditkonditionen ist immer nötig. Das ist vor allem im Hinblick auf die Zinsen maßgeblich. Ein guter Kredit mit niedrigen Zinssätzen ist dabei natürlich zu bevorzugen.

Wer einen Vergleich online vornimmt, spart weiterhin wertvolle Zeit ein. Der Kreditrechner ermittelt nämlich binnen wenigen Augenblicken die lukrativsten Angebote. Ein aufwendiger Besuch mehrerer Bankfilialen ist somit nicht nötig. Die Arbeit des Kreditinteressierten ist demnach gering, aber der Nutzen sehr groß. Jeder kann die Möglichkeit nutzen, verschiedene Vergleichsportale auszuprobieren und das beste Angebot in Anspruch zu nehmen.

Hinweis: Wer sich nur über Kredite und Konditionen informiert, muss sich um den SCHUFA Score nicht sorgen. Dieser bleibt bei einem Kreditvergleich im Internet gänzlich unangetastet.

Ist ein Kreditantrag trotz schlechter SCHUFA möglich?

Ein schlechter SCHUFA Eintrag kann für viele Kreditinstitute ausreichend sein, um einen Kreditantrag abzulehnen. Doch einige seriöse Anbieter bieten durchaus Angebote trotz negativer SCHUFA an. Hierfür ist es allerdings manchmal nötig, einige Bedingungen zu erfüllen. Das kann zum Beispiel die Angabe eines zweiten Kreditnehmers oder gar eines Bürgen sein. Stehen diese Personen zur Verfügung, lässt sich ein Kredit durchaus erwirken.

Warum weiß die SCHUFA über meine Bonität Bescheid?

Wer Verträge mit Versandhäusern, Kreditinstituten, Autohändlern oder Mobilfunkanbietern abschließt, erhält einen Eintrag in der SCHUFA. Diese Verträge stehen auf der positiven Seite. Sie zeigen an, dass eine Geschäftsperson einen Vertrag abgeschlossen hat. Kommt es nun aufgrund von Zahlungsverzügen und Mahnungen zur Vertragskündigung, so erhält die SCHUFA Mitteilung.

Das ist auch durchaus sinnvoll. Neue Vertragspartner können nun die SCHUFA um Auskünfte von Personen bitten. Allerdings gibt die SCHUFA nur ein paar Daten wie den SCHUFA Score preis. Hier finden sich prozentuale Hinweise an, ob der Antragsteller in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten zu regulieren. Daten zu Verträgen oder persönliche Hinweise sind hingegen im Score nicht enthalten.

Zudem muss der Kreditnehmer dem Kreditgeber eine Bewilligung erteilen, den persönlichen SCHUFA Score einsehen zu dürfen. Aus Willkür kann niemand eine Score-Mitteilung beantragen. Eine Bewilligung ist allerdings immer sinnvoll, gibt es dem Kreditgeber Aufschluss über die Kreditwürdigkeit.

So lässt sich der SCHUFA Score verbessern

Wer seinen SCHUFA Score verbessern und die Chancen auf Kredite erhöhen möchte, kann SCHUFA-Einträge löschen lassen. Dazu ist die SCHUFA schriftlich um Löschungen oder Korrekturen von Einträgen zu bitten. Es kann jedoch ein wenig Zeit in Anspruch nehmen, bis dieser Vorgang abgeschlossen ist. Doch die Mühe lohnt sich. Ist der Eintrag verschwunden, verbessert sich der SCHUFA Score und natürlich auch die Kreditwürdigkeit.

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